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楽天ポイントで投資信託を初めて買ったとき、正直「これって本当に投資って呼んでいいのかな」と半信半疑だった。
そんな僕も、気づけばポイント投資を6年続けています。
現金の積立と並行して、ポイントでも投資信託を買い続けてきました。
今回は、ポイント投資のメリットとデメリットを、実際に使ってきた立場から正直にお伝えします。
ポイント投資とは
ここでは、ポイント投資がどんな仕組みなのかを整理します。
ポイント投資とは、買い物などで貯まったポイントを使って、投資信託や株式を購入できるサービスのことです。
楽天ポイント・Vポイント・Pontaポイントなど、証券会社によって対応しているポイントの種類はさまざまです。
仕組みとしては、現金で投資信託を買うのとまったく同じです。
値動きも同じように起こりますし、長期で保有すれば複利の効果も同じように働きます。
違うのは、支払いに使うのが現金かポイントか、という部分だけです。
この「現金じゃない」という一点が、初心者にとって大きな意味を持つと僕は感じています。
ポイント投資のメリット
ここでは、僕が実際に感じているメリットを3つ紹介します。
現金を使わないので心理的なハードルが低い
投資と聞くと「大事なお金が減るかもしれない」という不安がまず頭に浮かびます。
僕自身、最初に現金で投資信託を買ったときは、正直かなり緊張しました。
ポイントであれば、もともと買い物のおまけとして受け取ったものです。
減ったとしても生活に響かないので、気軽に一歩を踏み出せました。
少額から投資の値動きを体験できる
ポイントは月に数百円〜数千円程度の場合が多く、金額としては小さいものです。
ただ、値動きの仕組みは現金投資とまったく同じなので、投資に慣れるための練習として役立ちます。
僕の場合、最初にポイントで値動きを体感していたおかげで、その後まとまった金額を積立に回すときの不安がかなり減りました。
普段の生活の延長で投資が続けられる
買い物のたびに貯まったポイントがそのまま投資に回るので、特別な作業をしなくても自然と積み上がっていきます。
僕自身、楽天カードで貯めたポイントを楽天証券の投資信託購入に充てる形で、生活の一部として続けています。
意識して節約したわけではなく、いつもの買い物を続けていただけで、気づいたら投資額が積み上がっていた、という感覚に近いです。
ポイント投資のデメリット
良いことばかりではないので、デメリットも正直にお伝えします。
資産が増えるスピードはゆるやか
ポイントの金額自体が小さいため、資産全体に対するインパクトは限定的です。
月に数百円〜数千円のポイントを何年も積み上げても、給料からの積立に比べると増えるスピードはどうしても緩やかになります。
「ポイント投資だけで資産形成をする」というより、あくまで本格的な積立投資の入り口や補助として考えるのが現実的だと感じています。
ポイント制度が変更されるリスクがある
還元率の引き下げや、投資に使えるポイントの種類が変更されることがあります。
いわゆる「改悪」と呼ばれる変更が起きることもあり、僕自身も過去に条件が変わって戸惑ったことがあります。
制度に依存しすぎず、あくまで「今の条件で使えるうちに活用する」くらいの距離感でいるのがいいと思っています。
投資対象が限られる場合がある
ポイントで購入できる商品は、証券会社によって投資信託のみ・一部の株式のみなど制限があることがあります。
始める前に、自分が使いたい証券会社の対応状況を確認しておくと安心です。
こんな人にポイント投資は向いている
ここまでの内容を踏まえて、どんな人にポイント投資が向いているかをまとめます。
「投資に興味はあるけど、いきなり現金を使うのは怖い」という方には、最初の一歩としてポイント投資はちょうどいい選択肢だと思います。
逆に、「早く資産を大きく増やしたい」という方には、ポイント投資だけでは物足りないはずです。
その場合は、ポイント投資と並行して、給料からの積立投資も検討してみてください。
りく僕は正直、ポイント投資を「本気の資産形成」とは分けて考えています。ポイントはあくまで生活のおまけ。
本命は給料からのコツコツ積立で、ポイント投資はその横で自然に増えていく副産物、というくらいの距離感がちょうどいいと感じています。
次の記事では、ポイント投資を実際に始めるための具体的な手順を紹介しています。
「メリット・デメリットはわかったけど、実際どう始めればいいの？」という方は、あわせて読んでみてください。
ここまでポイント投資の仕組みとメリット・デメリットをお伝えしてきました。
まずは少額からでも、実際に触れてみることが一番の理解につながると思います。
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