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初めてふるさと納税をした年、申請を忘れて青ざめたことがある。
気づいたのが年明けの慌ただしい時期で、ギリギリ間に合ったからよかったものの、あのヒヤッとした感覚は今でも覚えている。
ふるさと納税は、仕組みさえ押さえておけばそこまで難しい制度ではありません。
ただ最初の一歩でつまずきやすいのも事実なので、今日は僕自身がやっている手順を、5つのステップに分けて紹介していこうと思います。
ふるさと納税とは、簡単におさらい
まずは制度の全体像を簡単におさらいしておきたいと思います。
すでに知っている方は、次の「上限額の確認」から読み進めてもらって大丈夫です。
ふるさと納税は、応援したい自治体に寄付をすると、実質2,000円の自己負担でその自治体の返礼品がもらえる仕組みです。
寄付した金額のうち2,000円を超えた部分は、翌年の住民税や所得税から控除されます。
つまり「税金が減る」というより「翌年払うはずだった税金を、先に自治体への寄付というかたちで納めている」というイメージのほうが近いと僕は感じています。
寄付をする前に確認しておきたい上限額のこと
ステップの説明に入る前に、まず押さえておきたいのが寄付上限額の確認です。
上限額は年収や家族構成によって一人ひとり異なるため、ここを確認せずに寄付を始めると、思わぬ自己負担につながってしまいます。
上限額の目安は、多くのふるさと納税サイトに用意されているシミュレーターで確認できます。
源泉徴収票や見込みの年収を入力するだけで、大まかな上限額が算出される仕組みになっているので、まずはここで自分の目安を把握しておくと安心です。
正確な上限額を知りたい場合は、前年の源泉徴収票を使って計算する方法もあります。
とはいえ最初のうちは、シミュレーターで出た金額よりも少し余裕を持たせて寄付するくらいがちょうどいいというのが、僕自身の実感です。
ふるさと納税のやり方 5つのステップ
ここからは、実際にふるさと納税を始めるための流れを、5つのステップに分けて紹介していきます。
どのステップも一つひとつは難しくないので、順番に進めてもらえれば大丈夫です。
ステップ1．寄付上限額を確認する
前の章でも触れた通り、まずは自分の寄付上限額の目安を確認しておきます。
ここを飛ばしていきなり寄付を始めると、あとから「自己負担が増えていた」と気づくことになりかねません。
ステップ2．ふるさと納税サイトを選ぶ
上限額の目安が確認できたら、次はどのサイトを使って寄付をするかを決めていきます。
サイトによって取り扱う返礼品や、貯まるポイントの種類が異なるため、自分がふだん使っているサービスに合わせて選ぶのが失敗しにくいです。
僕自身は楽天経済圏をメインで使っているので、楽天ふるさと納税を利用しています。
2025年10月以降、ふるさと納税に関する各サイトのポイント付与の仕組みは変わりましたが、普段使っている楽天カードでの決済や、楽天市場での買い物と合わせて管理しやすい点は今でも魅力に感じています。
サイトごとの特徴をもう少し詳しく比較したい方は、こちらの記事もあわせて参考にしてください。
ふるさと納税おすすめサイト比較｜ポイント禁止後も楽天一択な理由を薬剤師りくが解説
さとふると楽天ふるさと納税どっちがいい？楽天ユーザーなら答えは一択
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楽天市場での買い物と合わせてポイントを管理したい方は、楽天ふるさと納税から始めてみるのも一つの方法です。
※手数料無料・スマホで完結して申し込めます。
ふるなびやau PAY ふるさと納税といった他のサイトも、それぞれ特色のある返礼品を扱っています。
まだ迷っている方は、いくつかのサイトを見比べてから決めても遅くありません。
ステップ3．返礼品を選んで寄付する
サイトが決まったら、いよいよ返礼品選びです。
ここが一番楽しい工程でもあるので、上限額の範囲内でじっくり選んでもらえたらと思います。
何を選べばいいか迷う方に向けて、僕が実際に頼んでよかった返礼品もいくつか記事にまとめています。
食費の足しになる食品系や、日用品系はリピートしやすくて特におすすめです。
ふるさと納税おすすめ返礼品【食品】僕が実際に頼んでよかった6選
ふるさと納税で日用品をもらおう｜還元率が高くてコスパ最強の返礼品を厳選
ふるさと納税のティッシュ還元率は本当に高い？市場価格から検証した結果！
ステップ4．受領証明書またはワンストップ特例申請書を受け取る
寄付が完了すると、自治体から返礼品とは別に、受領証明書やワンストップ特例申請書が届きます。
返礼品の到着とタイミングがずれることも多いので、届いたらそのままにせず、控除の手続きに使う書類として保管しておく必要があります。
ステップ5．控除の申請をする（ワンストップ特例 or 確定申告）
最後のステップが、控除を受けるための申請です。
会社員でもともと確定申告をしていない方の多くは、ワンストップ特例制度を使うことになります。
僕自身は毎年5自治体以内におさめて、ワンストップ特例で済ませるようにしています。
確定申告の手間を考えると、そのほうが自分には合っていると感じているからです。
実際にやってみて感じた、つまずきやすいポイント
ここまでの流れを一通りやってみて、僕自身がつまずいたポイントや、注意しておいたほうがいいと感じたことを最後にまとめておきたいと思います。
りく冒頭で触れた通り、申請書を出し忘れると控除が受けられなくなってしまいます。それ以来、僕は年明けに「申請書を出したかどうか」を一度必ず確認する習慣にしています。
まとめ
ふるさと納税のやり方を、上限額の確認から控除の申請まで、5つのステップに分けて紹介してきました。
一つひとつは決して難しい作業ではないので、まずは自分の上限額を確認するところから、コツコツ始めてみてもらえたらと思います。
制度の全体像や、他の節税方法とあわせて知りたい方は、こちらのガイド記事も参考にしてください。
ふるさと納税・税金対策完全ガイド｜初心者でも失敗しない節税方法まとめ
