高配当株は自分で銘柄を選んで分散させているけど、正直、銘柄を選ぶたびに悩む。
一方でオルカンは最初から世界中の株に分散されていて、悩まずに済んだ。
この記事では、そんな体験も踏まえながら「分散投資」の考え方とやり方を、初心者の方にもわかりやすく解説します。
資産・地域・時間という3つの分け方を知っておくと、投資の値動きに振り回されにくくなります。
分散投資とは？初心者にもわかりやすく解説
ここではまず、分散投資がどういう考え方なのかを解説します。
分散投資とは、投資先を1つに集中させず、複数の資産や地域、タイミングに分けて投資する方法のことです。
もし1つの資産だけに投資していると、その資産が値下がりしたときに資産全体が大きく影響を受けてしまいます。
投資先を分けておくことで、どれか1つが値下がりしても、他でカバーできる可能性が高まります。
なぜ初心者ほど分散投資が大切なのか
ここでは、初心者にとって分散投資がなぜ重要なのかをお伝えします。
投資を始めたばかりの頃は、値動きに慣れていないぶん、資産が下がったときの不安が大きくなりがちです。
1つの銘柄に集中していると、その値動きがそのまま資産全体の動きになってしまいます。
分散させておくことで、値動きが多少ゆるやかになり、長く投資を続けやすくなります。
投資は続けることが大切なので、初心者の方こそ分散を意識してみてほしいなと思います。
分散投資の3つの軸「資産・地域・時間」
ここでは、分散投資を考えるうえで基本となる3つの軸を紹介します。
①資産の分散
株式・債券・不動産など、値動きの性質が異なる資産に分けることです。
株式が下がっているときに債券が値上がりする、というように、逆の動きをする資産を組み合わせることで振れ幅をおさえられます。
②地域の分散
日本だけでなく、米国や新興国など複数の国・地域に投資先を広げることです。
1つの国の経済状況に左右されにくくなります。
③時間の分散
一度にまとめて投資するのではなく、時期を分けて投資するタイミングを分散させることです。
毎月同じ金額を積み立てる「ドルコスト平均法」も、この時間の分散にあたります。
ドルコスト平均法については、こちらの記事で詳しく解説しています。
初心者におすすめの分散投資のやり方
ここでは、実際にどう分散投資を実践すればいいのかを解説します。
インデックスファンドなら1本で分散できる
初心者の方に特におすすめしたいのが、インデックスファンドを活用する方法です。
例えば全世界株式に投資するタイプのインデックスファンド（通称オルカン）なら、1本購入するだけで世界中の企業に分散投資できます。
僕自身、資産・地域の分散をどう組み立てるか自分で考える必要がなく、悩まずに済んだのがありがたかったです。
オルカンについては、こちらの記事もあわせてご覧ください。
高配当株投資で分散する場合の注意点
高配当株投資に取り組む場合は、複数の銘柄・業種に分けて保有することを意識する必要があります。
1つの業種に偏ってしまうと、その業種全体が不調なときに配当・値動きの両方に影響が出やすくなるためです。
僕はオルカンで資産・地域の分散をベースにしつつ、高配当株はスポットで買い足す形にしています。
この二刀流の考え方については、こちらの記事にまとめています。
分散投資を始める際の注意点
ここでは、分散投資を始めるときに知っておきたいポイントをまとめます。
分散させすぎると、逆に管理が大変になったり、値動きの実感がつかみにくくなったりすることもあります。
まずは全世界株式のインデックスファンド1本など、シンプルな形から始めて、慣れてきたら少しずつ考えを広げていく、くらいの気持ちで十分だと思います。
投資はどんな方法でも元本割れのリスクがあります。
ご自身の判断と余裕資金の範囲で取り組むことが大切です。
まとめ
分散投資は、資産・地域・時間の3つの軸で投資先を分けることで、値動きの振れ幅をおさえる考え方です。
初心者の方は、まず全世界株式のインデックスファンドを活用すると、1本で資産と地域の分散が実現できます。
時間の分散は、積立投資を続けることで自然に取り入れられます。
僕自身、悩みすぎずにオルカンから始めたことで、投資を続けやすくなったなと感じています。
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